"금리"란? 기준금리와 시중 금리 쉽게 이해하기- 같이 배우는 생활 경제 1편

뉴스에서 자주 보지만 헷갈리는 '금리'.'기준금리' 의기본 개념!

"기준금리 인하" 뉴스가 왜 중요하지?? 아직도 이 부분이 헷갈린다면, 오늘 확실하게 알려 드릴게요.

 

안녕하세요!

요즈음 뉴스를 보면 "한국은행이 기준금리를 2.50%로 인하했다"는 소식이 자주 나오죠? 저도 처음엔 "아, 그렇구나..." 하고 넘어갔는데, 막상 은행에 가보니 제 통장 금리랑은 또 다르더라고요.

 

그래서 오늘은 저와 함께 금리의 기본부터 차근차근 알아보려고 해요. 복잡한 경제용어 없이, 일상에서 겪는 상황으로 쉽게 설명드릴게요!

 

 

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📌 목차

1. 금리란 뭘까?
2. 기준금리 vs 시중금리 (예금금리, 대출금리)
3. 기준금리가 변하면 내 통장은 어떻게 될까?

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1. 금리란 뭘까?

: 금리는 간단히 말해서 '돈을 빌리거나 맡길 때 붙는 이자율'이에요.

 

🔸예를 들어서...

• 은행에 100만원을 1년간 맡겼는데 3만원의 이자를 받았다 → 금리 3%
• 은행에서 1000만원을 빌렸는데 1년 후 50만원의 이자를 내야 한다 → 대출금리 5%

 

위에서 설명한 것처럼 금리는 '돈의 가격'이라고 생각하면 쉬운데요, 돈이 귀할수록(금리가 높을수록) 빌리기 어렵고, 돈이 흔할수록(금리가 낮을수록) 빌리기 쉬워집니다.

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2. 기준금리 vs 시중금리의 차이

제가 많이 헷갈렸던 부분이 기준금리와 시중금리의 차이였는데요.

 

👉 기준금리 = "금리의 기준점"

기준금리는 한국은행이 정하는 정책금리로, 한국은행이 금융기관과 거래할 때 기준이 되는 금리예요.

현재는 2.50%입니다.

 

🔸좀 더 쉽게 비유하면?

• 기준금리는 '금리 세계의 온도계' 같은 거예요. 한국은행이 "오늘부터 금리 온도를 2.50도로 맞춰주세요!"라고 발표하는 것과 같다고 보시면 될 것 같습니다.

 

👉 시중금리 = "실제 우리가 만나는 금리"

하지만 우리가 실제로 은행에서 만나는 금리는 조금 다릅니다.

• 예금금리: 보통 기준금리보다 낮아요 (현재 대략 2.0~2.8% 수준)
• 대출금리: 보통 기준금리보다 높아요 (현재 대략 3.5~5.5% 수준)

 

✔️ 왜 다를까요?

먼저 마트에서 물건을 사고팔 때를 예로 들어 볼게요. 마트가 1000원에 산 물건을 1200원에 파는 것처럼, 은행도 돈을 '사고파는' 장사를 합니다.

• 은행은 우리에게서 돈을 빌려와야 하니까 → 예금금리로 이자를 줘요
• 은행은 그 돈을 다른 사람에게 빌려주면서 → 대출금리로 이자를 받아요
• 예금금리 이자와 대출금리 이자의 차이가 은행의 수익이 되는 겁니다.

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3. 기준금리가 변하면 내 통장은 어떻게 될까?

👉 기준금리가 오르면?

• 예시: 기준금리가 2.50% → 3.00%로 상승

• ✅ 예금금리 상승: 내 적금 이자가 늘어나요!
• ❌ 대출금리 상승: 주택대출 이자 부담이 커져요
• 📉 주식시장: 보통 하락해요 (돈이 은행으로 몰리니까)

 

👉 기준금리가 내려가면?

• 예시: 기준금리가 2.50% → 2.00%로 하락

• ❌ 예금금리 하락: 적금 이자가 줄어들어요
• ✅ 대출금리 하락: 대출 받기가 쉬워져요
• 📈 부동산/주식: 보통 상승해요 (은행보다 수익률이 좋으니까)

 

✔️ 실제 사례 예시

2025년 5월 한국은행이 기준금리를 2.75%에서 2.50%로 내렸을 때, 실제로 일어났던 일입니다.

• 주택담보대출 금리가 일부 은행에서 4% 초반까지 떨어졌어요.
• 정기예금 금리도 함께 하락했고요.
• 주식시장은 상승 분위기를 보였어요.

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4. 오늘의 핵심 요약

기준금리는 '금리의 기준온도'라고 할 수 있는데, 실제 우리가 받는 예금금리나 내는 대출금리는 여기서 조금씩 달라집니다. 기준금리가 오르면 '돈이 돌지 않아' 경기가 식고, 내려가면 경기가 활성화 됩니다.

 

 

간단 공식
• 기준금리 ↑ = 예금이자 ↑, 대출이자 ↑, 주식 ↓
• 기준금리 ↓ = 예금이자 ↓, 대출이자 ↓, 주식 ↑

 

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5. 마무리하며

이제 뉴스에서 "기준금리 인하" 소식이 나오면 "아, 내 적금 이자가 좀 줄어들겠구나. 대신 대출받기는 쉬워지겠네?"라고 생각이 들면서 경제 용어가 좀 더 친숙하게 느껴지실 거예요.

앞으로도 경제 용어에 완전 초보였던 제가 공부하면서 알게 된 부분들을 쉽게 풀어 기록하려고 합니다.

 

다음 시간에는 많은 분들이 공감하시는 "물가가 오를수록 왜 내 통장은 더 얇아지는 느낌인지? "와 관련해서, "인플레이션이 무서운 이유"에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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💡 궁금한 점이나 더 알고 싶은 금융 용어가 있으시면 댓글로 남겨주세요!
다음 편 주제 선정에 참고하겠습니다.

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[같이 배우는 생활경제 시리즈는 매주 월요일에 업데이트 예정입니다.]